Cuando las facturas vencen y el presupuesto familiar es ajustado, puede resultar tentador pedir un préstamo desesperado. Pero estos préstamos a menudo atrapan a los prestatarios en deudas.

Los préstamos de día de pago, los adelantos https://financredito.es/prestamos-dificiles/ en efectivo de tarjetas de crédito y los préstamos sobre títulos de automóviles se consideran de naturaleza predatoria. Ofrecen tasas de interés muy altas y normalmente se dirigen a minorías, personas mayores y prestatarios geográficamente aislados.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos pequeños a corto plazo basados ​​en el cheque de pago del prestatario. Un préstamo de día de pago tiene una tasa de interés alta y la mayoría de los prestamistas exigen que el prestatario proporcione un cheque de pago reciente para demostrar que puede pagar la deuda. Los préstamos de día de pago pueden convertirse rápidamente en una trampa para los prestatarios, ya que las tarifas se acumulan y el monto del préstamo crece hasta alcanzar una suma inmanejable. A menudo, un prestatario debe renovar el préstamo varias veces para liquidarlo e incurrir en tarifas aún mayores, lo que puede resultar en un ciclo de aumento de la deuda que a menudo termina en quiebra.

Además, un préstamo de día de pago puede causar problemas crediticios porque se informa en el informe crediticio del prestatario. Algunos abusadores obligan a sus víctimas a solicitar préstamos de día de pago a su nombre para arruinar su crédito, lo que les dificulta abandonar una relación abusiva. Para los sobrevivientes, tener mal crédito también puede impedirles conseguir empleo o vivienda, y puede limitar su acceso a los servicios bancarios convencionales.

Los préstamos de día de pago abusivos son especialmente perjudiciales para los sobrevivientes de violencia doméstica porque el control económico es uno de los principales factores que determina si un sobreviviente dejará a una pareja abusiva. Los sobrevivientes tienen siete veces más probabilidades de vivir en hogares de bajos ingresos, y el 99 por ciento de ellos sufren abuso económico por parte de una pareja íntima. Los prestamistas de día de pago se benefician al atraer a los prestatarios con altas tasas de interés anunciadas falsamente y ocultas con un lenguaje poco claro, y luego cargarlos con deudas a largo plazo.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son una forma conveniente de acceder a los fondos. Sin embargo, también pueden ser una opción costosa si no se utilizan de manera responsable. Antes de decidirse a obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito, revise su presupuesto y considere cuidadosamente las otras opciones disponibles para usted.

Es importante comprender cómo los adelantos en efectivo afectan su puntaje crediticio y su salud financiera. Pueden aumentar su índice de utilización de crédito y provocar un ciclo de deuda difícil de romper. También pueden causar estrés financiero, lo que puede afectar negativamente su salud mental y su bienestar.

Si no paga a tiempo un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, el prestamista puede informar su morosidad a las agencias de crédito. Esto puede dañar su puntaje crediticio y hacer que sea más difícil calificar para otros préstamos o tarjetas de crédito en el futuro.

Además, las tarifas por adelanto de efectivo suelen ser más altas que las que se cobran por compras normales con tarjeta de crédito. Además, no vienen con el mismo período de gracia de pago que le permite evitar cargos por intereses en compras con tarjeta de crédito.

El tipo de deuda más común que la gente utiliza para cerrar la brecha entre los días de pago es un préstamo de día de pago. El préstamo suele ser pequeño, normalmente de $500 o menos, y vence el siguiente día de pago del prestatario. Un préstamo de día de pago a menudo requiere que el prestatario entregue un cheque por el monto del préstamo al prestamista por adelantado y luego haga que el prestamista lo cobre cuando venza el préstamo. Los préstamos de día de pago son una forma de préstamo predatorio, es decir, cualquier préstamo que se aprovecha injustamente de los prestatarios vulnerables. Los prestamistas pueden dirigirse a una amplia gama de consumidores, incluidas minorías, personas mayores y quienes viven en comunidades pobres (Austin, 2004).

Las elevadas comisiones de los préstamos de día de pago dificultan que los prestatarios paguen sus deudas. De hecho, los préstamos pueden terminar causando más daño financiero de lo que valen. Muchos prestatarios quedan atrapados en un ciclo de préstamos de día de pago y algunos pasan años pagando intereses únicamente sobre el mismo préstamo de día de pago. Algunos prestatarios incluso pierden sus casas, automóviles y otros activos en el proceso.

Además, el estrés de luchar para liquidar los préstamos personales puede tener graves consecuencias para la salud. Por ejemplo, las altas tarifas pueden hacer que una persona deje de pagar sus facturas médicas, lo que puede empeorar su condición o provocar otros problemas de salud. El costo de estos préstamos también puede exacerbar las condiciones de salud existentes en las víctimas de violencia doméstica, quienes se ven perjudicadas de manera desproporcionada por estos préstamos.

Afortunadamente, existen alternativas a los préstamos de día de pago, que tienen un riesgo mucho menor de daño financiero. Quienes necesiten financiación de emergencia deberían considerar otras opciones de crédito, como un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito, que tendrá una tasa de interés más alta pero es menos costoso que un préstamo de día de pago. Otros deberían explorar opciones no crediticias, como pedir ayuda a amigos y familiares o solicitar un anticipo a su empleador. Finalmente, aquellos con deudas actuales deben comunicarse con sus acreedores para pedir más tiempo para pagarles y buscar ayuda de una agencia de asesoría de crédito al consumo acreditada en su área.